Kredyty frankowe i roszczenia. Czy można unieważnić kredyt frankowy?
Wiele osób mających tzw, kredyty frankowe zastanawia się, czy istnieje możliwość odzyskania pieniędzy od banku – unieważnienia umowy kredytowej we frankach, przedawnienia, jeżeli taki kredyt został zaciągnięty ponad 10 lat temu oraz w sytuacji, jeżeli kredyt ten został spłacony.
Hasła: „frankowicze wyroki” czy „kredyt frankowy wyrok” są bardzo często wpisywane w wyszukiwarki internetowe. Podpowiadamy, jak aktualnie wygląda sytuacja frankowiczów.
Kredyty frankowe – kwestia przedawnienia
Umowy na kredyty frankowe (również te wadliwe) w większości przypadków zostały zawarte w latach 2006 – 2008. W związku z tym należy zaznaczyć, że każde pieniężne roszczenie w Polskim prawie cywilnym ulega z czasem przedawnieniu. W przypadku roszczeń kredytobiorców, podlegają one co do zasady terminowi dziesięcioletniemu lub sześcioletniemu. Natomiast w przypadku banku, ma on trzy lata na dochodzenie swoich należności. Roszczenia frankowiczów przedawniają się w taki sam sposób – bez względu na to, czy był to kredyt indeksowany, czy denominowany do franka szwajcarskiego, czy do innej waluty.
Należy wziąć pod uwagę fakt, iż roszczenia kredytobiorców – frankowiczów nie należą tylko i wyłącznie do tzw. sfery pieniężnej. Bardzo często głównym roszczeniem w takich przypadkach jest roszczenie niepieniężne dotyczące ustalenia nieważności kredytu frankowego – a takie nie przedawnia się. Wcześniej przyjmowało się zazwyczaj, iż początek biegu przedawnienia umowy kredytowej – frankowej rozpoczynał się z momentem podpisania umowy, czasami wypłaty kredytu czy też spłaty umowy kredytowej.
Jednak wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej – TSUE z 10 czerwca 2021 roku ws. C-776/19 wszystko diametralnie zmienił dla osób, które zaciągnęły kredyt frankowy. Wyrok ten spowodował, że stało się bezspornym, iż termin przedawnienia kredytów tzw. frankowych nie może zacząć biec, aż do chwili, w której ów kredytobiorca nie będzie wiedział o wadliwości swej umowy. Choć orzeczenie dotyczy banku BNP Paribas to jednak ma zastosowanie do wszystkich umów bankowych. Zostawiając na boku skomplikowane zapisy prawne, wynika z niego, że roszczenie frankowe na ogół nie podlega przedawnieniu…
Kredyt frankowy wyrok TSUE dla kredytobiorców i banków
Przekładając to orzeczenie na wymiar praktyczny możemy dojść do wniosku, że nie ulegają przedawnieniu tak roszczenia o zapłatę wynikające z nieważności umowy na kredyty frankowe, jak i roszczenia o zwrot nadpłat frankowych. Przedawnieniu nie uległy zarówno roszczenia frankowiczów, jak i banków. To zaś oznacza, że jeśli kredyt tzw. frankowy zawarty został przed więcej niż 10 laty, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby po wykonaniu bezpłatnej analizy umowy prawnej, móc skierować roszczenie przeciwko bankowi.
Frankowicze - wyroki i unieważnienie umowy
Bardzo często procesy dotyczące kredytów frankowych kończą się zatem orzeczeniem Sądu o unieważnieniu umowy kredytowej. Zdarza się jednak, że frankowicze nie są do końca zorientowani, co w rzeczywistości to dla nich oznacza. W pierwszej kolejności kredytobiorcom zależy oczywiście na uwolnieniu się od kredytu frankowego, który zaciągnęli. Jednak korzyści z unieważnienia takie umowy są dużo większe.
Wyrok sądu o unieważnieniu umowy kredytowej – to taka sytuacja, jakby ta umowa nie została nigdy zawarta. W związku z tym od tej chwili nie wywołuje ona żadnych skutków prawnych – oznacza to, że kredyt nie został zaciągnięty, czyli nie ma czego spłacać. Osobom, które spłacały taki kredyt, a umowa została unieważniona, przysługiwać zaczyna roszczenie o zwrot już zapłaconych środków pieniężnych. W świetle prawa jest to świadczenie nienależne, w zgodzie z przepisami Kodeksu Cywilnego dotyczącymi bezpodstawnego wzbogacenia.
Również bankom przysługuje prawo roszczenia o zwrot wypłaconej kwoty, są to jednak dwa zupełnie różne i niezależne roszczenia.
Zobacz również:
- Ubezpieczenie GAP - co to jest?
- Jak założyć profil zaufany? - poradnik krok po kroku
- Leasing konsumencki - czym jest i czy opłaca się skorzystać?
